Quando si investe per i figli non si dovrebbe mai scendere a compromessi in fatto di sicurezza. Chi oggi vuole provvedere alla formazione, al primo appartamento o all’indipendenza finanziaria dei propri figli, purtroppo si scontra ben presto con i limiti dei metodi di risparmio classici. Gli interessi di un conto di risparmio sono sicuramente i più sicuri, ma con gli investimenti i genitori ottengono risultati maggiori per il futuro finanziario dei figli.
Essendo calcolabile, di primo acchito il risparmio classico sembra una buona idea. Il tasso d’interesse concordato sul conto di risparmio è fisso e la cifra che compare sull’estratto conto almeno non diminuisce. Ma questa presunta sicurezza significa anche una perdita certa: dato che i tassi rimangono da anni a un livello storico basso, il rendimento è quasi sempre inferiore al tasso di rincaro. Ciò significa che chi risparmia oggi in modo fisso perde senza dubbio potere di acquisto a causa dell’inflazione. Il denaro non diminuisce, ma, a parità di cifra, in futuro si potrà semplicemente comprare meno.
Consigli per genitori dall’esperto di investimento.
Sascha Kever, Chief Investment Officer di Cornèr Banca, riassume il problema durante la intervista: «L’inflazione riduce lentamente il potere di acquisto. Da oltre un decennio i tassi d’interesse in Svizzera sono scesi fino quasi alla soglia zero e talvolta hanno registrato persino segno negativo. Ciò comporta un notevole svantaggio per tutti coloro che hanno i loro soldi depositati su un conto di risparmio.»
«[Le azioni] non offrono una protezione perfetta, ma forniscono comunque una tutela indiretta ed efficace contro l’inflazione e rappresentano quindi un elemento essenziale per una pianificazione del futuro a lungo termine.» – Sascha Kever
Per proteggere efficacemente il patrimonio per la prossima generazione, è assolutamente consigliabile investire in modo strategico. Molti genitori sono scettici quando si parla di borsa, poiché temono rischi incalcolabili. Ma chi conosce i meccanismi di base può ridurre al minimo il rischio durante l’accumulo di patrimonio per i figli. Kever consiglia un cambio di direzione nella pianificazione del futuro a lungo termine: «È particolarmente sensato investire il denaro in valori reali, come le azioni, che non offrono una protezione perfetta, ma forniscono comunque una tutela indiretta ed efficace contro l’inflazione e rappresentano quindi un elemento essenziale per una pianificazione del futuro a lungo termine.»
Il piano di risparmio in fondi: la diversificazione contiene il rischio.
Lo scetticismo di molti genitori nei confronti degli investimenti deriva principalmente dal timore delle fluttuazioni imprevedibili del mercato. Proprio qui risiede il vantaggio concettuale di un piano di risparmio in fondi: il rischio non è concentrato su una singola azienda, ma è distribuito sistematicamente. «Un fondo contiene una varietà di titoli diversi e riduce così notevolmente il rischio. Non si dipende dallo sviluppo di una singola azione o di un piccolo gruppo di titoli, ma si beneficia dello sviluppo di un intero mercato», spiega Kever.
Chi punta su singoli leader di mercato che oggi sembrano solidi, secondo il CIO di Cornèr, corre un rischio inutile: «L’andamento delle borse mostra che molti leader di borsa di inizio secolo rivestono oggi un ruolo appena marginale. Al contempo nascono continuamente nuovi settori e aziende che crescono a ritmo sostenuto. Con un fondo si è automaticamente ben diversificati e si partecipa a questi nuovi sviluppi.»
Con un piano di risparmio si beneficia inoltre dell’effetto del costo medio, poiché con versamenti regolari le fluttuazioni del mercato vengono attenuate. Vale a dire che a corsi bassi si acquistano più quote e a corsi elevati si acquistano meno quote.
Il fattore tempo: perché i cicli non sono motivo di preoccupazione.
Lo sviluppo economico non procede mai in linea retta, ma a cicli. Per gli investitori orientati a breve termine, questi alti e bassi possono essere problematici. Quando si risparmia per i figli, tuttavia, entra in gioco una leva decisiva: l’orizzonte di investimento a lungo termine. Chi inizia presto ha 10, 15 o 18 anni di tempo fino al raggiungimento della maggiore età o dell’inizio degli studi universitari dei figli.
«Chi investe a lungo termine di solito vince.» – Sascha Kever
Kever sottolinea che qui i dati storici parlano chiaro: «La storia ci mostra che chi investe a lungo termine di solito vince. Con un orizzonte d’investimento di almeno 5 – 7 anni, questi cicli storicamente si equilibrano.» L’attesa del presunto momento perfetto per iniziare si rivela, nella pratica, spesso un’illusione. Molto più importante della tempistica perfetta è la durata degli investimenti. «Il momento migliore è il prima possibile. Poiché i movimenti di mercato non sono prevedibili, l’attesa, ad esempio della correzione successiva, porta spesso a perdere il prezioso effetto temporale. Proprio la durata dell’investimento è tendenzialmente il fattore più importante in fatto di rendimento e performance: più lungo è il periodo di investimento, più si beneficia di un interessante corso medio, riducendo così il rischio di un momento di ingresso sfavorevole.»
In sintesi: chi vuole porre le basi finanziarie per la prossima generazione non deve aspettare il momento perfetto, ma lasciare che il tempo faccia il suo lavoro.
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Cosa significa investire per le famiglie? E in cosa consiste il piano di investimento Cornèr, ora offerto da Clanq? Chi desidera ulteriori consigli da parte dell’esperto può trovare qui l’intervista completa a Sascha Kever.
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